Un sólido acompañamiento y debida diligencia del cliente (DDC) es la unica forma de prevenir ser víctima del delito de blanqueo de capitales y otros delitos financieros.
En la mayoría de los casos, la DDC normal y básica recopilada será suficiente; en otros casos, se requiere una mayor diligencia debida, que dependiendo del perfil investigado, puede ser extensa.
Cuanto más conozca a sus clientes, más posibilidades tendrá de evitar los abusos del blanqueo de capitales.
En la mayoría de los casos, la DDC normal y básica recopilada será suficiente; en otros casos, se requiere una mayor diligencia debida, que dependiendo del perfil investigado, puede ser extensa.
Nuestros reportes manejan dos niveles de Debida Diligencia:
Existen circunstancias en las que el riesgo de blanqueo de capitales o de financiación del terrorismo es mayor y deben adoptarse medidas reforzadas en la Debida Diligencia.
Entre los factores de riesgo en los que deben adoptarse estas medidas, se encuentran los siguientes factores de riesgo de los clientes:
Vulnerable al blanqueo de capitales porque representa un instrumento monetario internacional de buena reputación girado contra una institución de buena reputación, y a menudo se hace pagadero en efectivo a su presentación y en la cuenta de la institución emisora en otro país.
Un cliente del casino va a varias máquinas tragamonedas poniendo dinero en efectivo en los aceptadores de billetes y recoge boletos de caja con una actividad de juego nominal, luego cobra en el banco del casino o pide un cheque.
Cualquier negocio en el que los clientes suelen pagar en efectivo por los productos o servicios prestados, como restaurantes, servicios de entrega de pizzas, empresas de taxis, máquinas que funcionan con monedas o lavaderos de coches. Algunos blanqueadores de dinero dirigen o utilizan negocios basados en el dinero en efectivo para mezclar fondos obtenidos ilegalmente con el efectivo realmente generado por el negocio.
Cualquier empresa creada y controlada por otra organización. Aunque no son necesariamente ilícitas, los delincuentes utilizan las empresas de fachada para blanquear dinero dando a los fondos la apariencia de un origen legítimo. Las empresas fachada pueden subvencionar productos y servicios a niveles muy inferiores a los del mercado o incluso a los costes de fabricación.
Los profesionales, como abogados, notarios, contables, asesores de inversión y proveedores de servicios fiduciarios y empresariales, que ayudan en las transacciones que implican movimiento de dinero y a los que se considera que tienen un papel especial en la identificación, la prevención y la notificación del blanqueo de capitales.Algunos países imponen requisitos de diligencia debida a los profesionales estructuradores que son similares a los de las instituciones financieras.
El Mercado Negro de Pesos (BMPE) es un ejemplo de un método complejo de blanqueo de dinero basado en el comercio. El BMPE fue impulsado originalmente por las políticas restrictivas de Colombia sobre el cambio de divisas. Para eludir esas políticas, las empresas colombianas eludían los impuestos del gobierno tratando con corredores de pesos que operaban en el mercado negro o en el mercado financiero paralelo.
Un préstamo con garantía en efectivo tiene depósitos en efectivo como garantía del préstamo. Los depósitos en efectivo pueden residir a veces en otra jurisdicción.
Los inmigrantes de países extranjeros depositan muchas cantidades pequeñas de dinero en una cuenta en su lugar de residencia, y la suma recaudada se transfiere a una cuenta en su país de origen sin documentar las fuentes de los fondos.
También llamada cuenta ómnibus. Mantenida por una institución financiera en su nombre, una cuenta de concentración se utiliza principalmente para operaciones administrativas internas o de banco a banco en las que los fondos se transmiten y se mezclan sin identificar personalmente a los originadores.
El movimiento ilícito de grandes cantidades de dinero en efectivo a través de las fronteras, a menudo hacia países sin un estricto secreto bancario, controles de cambio deficientes o una escasa legislación contra el blanqueo de capitales.
