RED RIVEROS CORP | Apostille de la Haya · Notary Public Center · Compliance Officers · USJurisdiction
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Es el paso donde se atasca la mayoría de los proyectos: la empresa ya existe, el EIN ya está, y aun así el banco dice que no. Casi nunca es por el negocio: es por el expediente. Eso sí lo podemos arreglar.
La decisión es del banco y responde a sus propias políticas de riesgo, que ni publica ni negocia. Quien te garantice la apertura te está vendiendo algo que no controla.
Lo que sí se puede controlar es la otra mitad: que la solicitud llegue con la sociedad bien constituida, los documentos coherentes entre sí, la estructura de propiedad clara y la actividad explicada de forma que el área de cumplimiento pueda entenderla. La mayoría de los rechazos que vemos se deciden ahí, no en el negocio.
No es desconfianza hacia ti: es obligación suya. Conocer las reglas que le aplican cambia por completo la forma de preparar la solicitud.
Las entidades rara vez motivan la negativa. Sin saber qué falló, la siguiente solicitud repite el mismo error.
Es el perfil de la mayoría de nuestros clientes, y el que más se topa con políticas internas que no están escritas en ninguna web.
Operating agreement, resolución de firmantes, prueba de domicilio. Documentos que nadie mencionó al constituir la empresa.
Una sociedad extranjera que participa en una LLC de Florida dispara todas las preguntas de beneficiario final a la vez.
Una descripción vaga del negocio es, para un área de cumplimiento, una señal de alarma en sí misma.
Y mientras tanto la empresa no puede cobrar, no puede pagar y no puede empezar a construir historial.
Articles of organization o of incorporation, vigentes y tal como constan en el registro del estado.
El documento del IRS con el número asignado, no el número apuntado en un correo.
Operating agreement en la LLC, bylaws en la corporación. Firmado, no un borrador.
El acuerdo del órgano de gobierno que autoriza abrir la cuenta y designa quién puede firmar en ella.
Pasaportes y documentos de las personas físicas que superan el umbral de propiedad y de quien ejerce el control.
El organigrama que llega hasta personas físicas y la descripción del negocio que el banco va a contrastar.
Es una confusión que lleva a mucha gente a pagar un registro que no necesita. Los Estatutos de Florida enumeran expresamente mantener cuentas en entidades financieras entre las actividades que no constituyen «transacting business»: §607.1501(2)(c) para las corporaciones y §605.0905(1)(c) para las LLC.
Dicho de otro modo: una sociedad extranjera puede tener una cuenta bancaria en Florida sin que ese solo hecho la obligue a obtener un Certificate of Authority. Otra cosa es lo que además vaya a hacer aquí — eso sí hay que mirarlo caso por caso.
Qué entidad es, quién la posee, desde dónde opera y qué vende. De aquí sale todo lo demás.
Te devolvemos por escrito qué falta y qué está incoherente entre unos documentos y otros, antes de acercarse a ningún banco.
Preparamos lo que falte: documento de gobierno, resolución de firmantes, organigrama de propiedad y descripción de actividad.
Acompañamos la solicitud y, si llega un requerimiento adicional, se responde con el expediente ya montado.
Cuéntanos qué empresa tienes, quién la posee y qué vende. Lo primero que recibirás es la lista de huecos, por escrito.
o llámanos al +1 305 647 3000 · Lunes a viernes
175 SW 7th St, Suite 1905 · Miami, Florida 33130
El documento sin el cual no hay cuenta empresarial.
La resolución de firmantes autorizados que pide el banco.
El documento de gobierno que acredita quién manda en la LLC.
La otra cara del mostrador: qué mira el área de cumplimiento.
